Як оголосити себе банкрутом за новим законом. Що важливо знати

Наприкінці липня президент Росії Володимир Путін підписав закон, який спрощує процедуру банкрутства громадян. Документ набуде чинності з 1 вересня 2020 року. Портал «Порівняй.ру» пояснив, як це працюватиме. Як процедура банкрутства працює зараз Для визнання себе банкрутом за чинним законодавством слід звертатися до арбітражного суду за місцем реєстрації. Це стосується тих, хто не може виплачувати борги від ₽500 тис. Якщо людина сама подає заяву, то сума може бути меншою, проте рішення залишається на розсуд судді. Крім того, боржнику призначають фінансового управителя, якому потрібно платити за роботу. Також потрібно заплатити держмито арбітражних судів.

У випадку, якщо людина має доходи, то їй можуть дати розстрочку з виплати боргів на три роки. Якщо ні, його майно продадуть. Окрім єдиного житла, його продати не можуть. Отримані кошти підуть на погашення боргів, але якщо їх буде мало, то частину спишуть. За даними Єдиного федерального реєстру відомостей про банкрутство, за шість місяців 2020 фінансово неспроможними визнали 42,7 тис. росіян. Це на 47% більше ніж за аналогічний період минулого року. У червні суди визнали банкрутами у 2,2 рази більше громадян, ніж роком раніше. Їхня кількість склала 11,5 тис. осіб. Жодного місяця з 2015 року, коли набрав чинності закон про банкрутство фізосіб, не було такої кількості розглянутих справ про фінансову неспроможність. Керівник проекту «Федресурс» Олексій Юхнін пояснив РБК, що подібна ситуація пов'язана з обмеженнями, запровадженими через пандемію коронавірусу.За його словами, суди на час самоізоляції розглядали менше справ про банкрутство, а потім надолужили втрачене. Однак Юхнін вважає, що пов'язані з COVID-19 фактори не впливатимуть на кількість банкрутств як мінімум до весни 2021 року.

Як закон зміниться з вересня Коли новий закон набуде чинності, то громадяни матимуть змогу скористатися позасудовою процедурою банкрутства. У Держдумі зазначали, що судова процедура не всім по кишені — вона коштує приблизно 100 тис., а нова буде безкоштовною. Боржнику не надаватимуть фінансового керуючого, і судових держмит теж не буде. За розгляд заяви та включення даних до реєстру також не потрібно буде платити. Крім того, зміниться сума боргу, яка може стати основою для банкрутства. Процедурою можна буде скористатися, якщо в людини борги від 50 тис. дол. до ₽500 тис. Однак щодо боржника має бути припинено виконавче провадження через неможливість стягнути кошти. Тобто, пристав не знайшов у нього ні майна, ні грошей, які могли б покрити борги. Коли людина подає заяву про банкрутство, то їй більше не нараховують відсотки, пені та штрафи, тож розмір боргу не зростає. Але це не відноситься до деяких категорій боргів, наприклад, заборгованості за аліментами, щодо відшкодування моральної шкоди або шкоди, заподіяної здоров'ю та життю. Такі борги продовжать зростати, і їх потрібно буде сплачувати.

Як подати заяву на банкрутство Документ можна подати через багатофункціональні центри держпослуг (МФЦ) за місцем проживання чи перебування. У заяві боржнику потрібно перерахувати кредити та розмір невиконаних зобов'язань.Протягом одного робочого дня МФЦ повинен перевірити дані на сайті Федеральної служби судових приставів, щоб підтвердити припинення виконавчого провадження та відсутність нових виконавчих листів. Потім лише за три дні інформація про початок позасудового банкрутства повинна з'явитися в Єдиному федеральному реєстрі відомостей про банкрутство. Центр держпослуг поверне заяву, якщо не знайде потрібних даних. Рішення можна оскаржити в арбітражному суді за місцем проживання або написати нову заяву за місяць. Повторно подати на банкрутство можна буде не раніше як через десять років.

Що чекає на боржника після подачі документів Процедура банкрутства триватиме півроку. У цей період людина не може брати нові позики та кредити. Позасудове банкрутство припиниться, якщо боржник отримав у власність майно. Наприклад, у спадок, у дарунок, внаслідок заперечення угоди. Тоді він зобов'язаний повідомити про це МФЦ протягом п'яти робочих днів. Кредитори теж можуть припинити процедуру банкрутства, якщо боржник не вказав їх у заяві, занизив розмір боргу або якщо у нього знайдуть майно. У цьому випадку банкрутство проходитиме через суд. Якщо претензій з боку кредиторів не буде і людину визнають банкрутом, то їй спишуть борги. Крім того, якщо людину визнали банкрутом, але в заяві вона вказала суму боргу меншу, ніж є насправді, то їй спишуть борги саме того розміру, який він написав. Якщо більше, то спишуть суму реальних боргів. Більше новин про інвестиції ви знайдете у нашому телеграм-каналі «Сам ти інвестор!»

Процедура банкрутства фізичної особи у 2022 році: покрокова інструкція

З 2015 року діє закон, що дозволяє фізособі оголосити себе банкрутом. Сьогодні кількість людей, які визнали свою неспроможність, невпинно зростає. Для багатьох це єдина можливість позбутися боргових зобов'язань та стати вільною людиною. Однак перед прийняттям відповідального рішення потрібно дізнатися про особливості процедури.

Читайте далі і дізнаєтеся, яким вимогам має відповідати громадянин, щоб оголосити себе банкрутом, і як відбувається процес визнання неспроможності.

Що таке банкрутство

Банкрутство – це анулювання боргів громадянина. Можна списати заборгованості за кредитами, податками, комунальними платежами, розписками, штрафами, іншими зобов'язаннями перед фізичними особами та організаціями.

У процедурі обов'язково бере участь фінансовий керуючий. Він бере на себе контроль за всіма активами боржника на період проведення процедури. Крім того, керуючий стежить за дотриманням прав усіх учасників процесу.

Банкрутство фізособи – це складний та тривалий процес, який має безліч нюансів. Перш ніж подати заяву до суду, потрібно оцінити ризики та вивчити подробиці процедури.

За яких умов можна подавати заяву

Подати заяву на банкрутства фізичних осіб може будь-який громадянин під час таких умов:

1. наявність заборгованостей загальну суму від 300 000 рублів;



2. заборгованість не сплачується протягом трьох місяців та довше;



3. доходу боржника недостатньо для погашення кредитів та забезпечення сім'ї;



4. немає або недостатньо майна, яке можна продати, щоб сплатити заборгованість.

За виконання цих умов може бути запущена судова процедура банкрутства. Її ініціатором може стати як сам боржник, і кредитор.

Якщо ви не знаєте, чи відповідаєте ви вимогам для подання заяви, ви можете запитати адвоката онлайн безкоштовно цілодобово.

Вибір арбітражного керуючого

Фінансовий керуючий – обов'язковий учасник будь-якої процедури банкрутства. Він бере на себе управління всім майном та рахунками боржника та стежить за дотриманням законодавства всіма сторонами процесу. Боржник може знайти фінансового керуючого самостійно.

Список керівників, які займаються банкрутством фізичних осіб, можна знайти на державному порталі "Федресурс". Інформацію про всі справи, які вів керуючий, можна переглянути в Картотеку арбітражних справ.

Після того, як ви знайшли арбітражного управителя, його можна перевірити за допомогою спеціального сервісу ФНП.

Якщо ви звернулися для ведення справи про банкрутство в юридичну фірму, вам не доведеться самостійно шукати фінансового керуючого. Вам буде запропоновано кілька варіантів, серед яких ви можете вибрати відповідну кандидатуру.

Збір необхідних документів

Наступний етап після вибору арбітражного управителя - підготовка документів. Для визнання неспроможності фізособи знадобиться наступний пакет документів:

• виписки з усіх банківських рахунків;



• свідоцтва про право власності на майно;



• дані про працевлаштування або довідку про облік у центрі зайнятості;



• довідки про доходи;



• паспорт, СНІЛС, підтвердження сімейного стану, свідоцтва про народження дітей;



• документи, що стосуються кредитів та інших заборгованостей: судові рішення, виконавчі листи, постанови судових приставів тощо.

Це загальний перелік документів, який може бути доповнений залежно від ситуації.Наприклад, якщо людина довго хворіла і через це не могла виплачувати кредити, вона має надати довідку від лікаря.

Щоб зібрати повний пакет документів, рекомендується проконсультуватись із юристом. Якщо ви замовили послугу банкрутства під ключ, фахівець допоможе вам підготувати папери, які необхідні у вашому конкретному випадку. За допомогою професійного юриста можна прискорити збір документів, оскільки фахівець сам надсилає офіційні запити до державних інстанцій та кредитних організацій.

Заява про банкрутство фізособи

Після збору документів потрібно скласти заяву на подання до суду. У заяві обов'язково слід зазначити такі відомості:

1. причини неспроможності;



2. інформацію про трудову діяльність громадянина;



3. сімейний статус, наявність утриманців;



4. кількість заборгованостей, їх суми;



5. реквізити кожного кредитора;



6. перелік майна, що належить боржнику на правах власності;



7. назва організації, що надає арбітражного керуючого.

Заява оформляється відповідно до вимог, зазначених у ст. 37 № 127-ФЗ. Документ слід подавати до Арбітражного суду після сплати необхідних внесків.

Пам'ятайте, якщо ви неправильно склали заяву або направили її не до тієї інстанції, вам відмовить у запуску процедури. Прийде починати заново.

Щоб уникнути відмови, зверніться до заяви до фахівця. Юрист врахує всі нюанси законодавства при формуванні документа, а також розкаже, куди та яким чином його потрібно надіслати.

Оплата внесків

Для запуску процедури банкрутства необхідно сплатити:

• держмито у сумі 300 рублів;



• послуги фінансового керуючого 25 000 рублів.

Реквізити для перерахування виплат можна взяти до Арбітражного суду, куди буде подано заяву.

Важливо: сплатити винагороду фінансового керуючого потрібно на початок першого судового засідання. Гроші переказуються на спеціальний депозитний рахунок. Якщо боржник не має такої суми, то разом із заявою подається клопотання про відстрочку платежу.

Якщо ви звернулися з юридичною організацією, вам потрібно також сплатити вартість супроводу. Ціна адвоката щодо визнання банкрутом залежить від особливостей конкретної ситуації. Можливе розстрочення платежу.

Подання та прийняття судом заяви про банкрутство

Після сплати необхідних внесків потрібно подати заяву до Арбітражного суду за місцем проживання боржника. Це можна зробити різними способами:

1. Передати особисто до канцелярії суду. Заява подається у двох примірниках. В одному з них, який заявник залишає собі, має стояти відмітка про прийняття.



2. Надіслати поштою.



3. Завантажити в електронному вигляді на порталі "Мій арбітр".

Якщо ви замовили послугу банкрутства під ключ, документи до суду подасть ваш юрист. Фахівець сам вибере найзручніший спосіб подання заяви. Вам не потрібно турбуватися про це.

Суд розглядає заяву у строк від 15 діб до 3 місяців. Після цього можливий один із трьох варіантів:

• Суд залишає заяву без розгляду. Це можливо, якщо заява містить помилки, заборгованість була погашена, відсутні ознаки неплатоспроможності або боржник не погоджується з вимогами кредиторів. Також заява буде залишена без розгляду, якщо ви не сплатили обов'язкових внесків.



• Суд вважає заяву необґрунтованою та припиняє провадження у справі.Такий варіант можливий, якщо між боржником і кредитором виникла суперечка, яка потребує додаткового вирішення. Також виробництво може бути припинено, якщо заборгованість вже погашена і кредитори не мають жодних претензій до боржника.



• Заява вважається обґрунтованою та призначається засідання.

Засідання суду може бути призначене лише у тому випадку, якщо заява складена без помилок, та боржник сплатив усі необхідні внески.

Процедура банкрутства у суді

Перше судове засідання зазвичай призначається через 1-2 місяці після подання заяви. У ході цього слухання суд з'ясовує особливості ситуації: причину неспроможності боржника, фінансове становище, інші обставини справи. Залежно від цього, судом призначається процедура реструктуризації боргу або реалізації майна.

Реструктуризація вводиться в тому випадку, якщо, на думку суду, доходів боржника достатньо, щоб погасити 80% боргу за три роки. Реструктуризація передбачає збільшення терміну та зниження суми платежу. Якщо таким чином сплатити борг все одно неможливо, переходять одразу до реалізації майна.

У межах процедури реалізації вся власність боржника, крім єдиного житла та інших категорій, реалізується на електронних торгах. Вартість майна оцінює арбітражний керуючий чи незалежний експерт.

Виручені гроші йдуть на розрахунки з кредиторами та покриття судових витрат. Термін процедури реалізації майна – 6 місяців. У деяких випадках його можна збільшити в індивідуальному порядку.

Якщо майно можна реалізувати на торгах, у боржника відсутній, цей етап пропускають.У такому разі громадянина одразу визнають банкрутом, і він позбавляється боргових зобов'язань.

Списання боргів

Після завершення всіх процедур суд призначає дату останнього слухання. На цьому етапі розглядається звіт фінансового керуючого, який містить докладну інформацію про реалізоване майно та розрахунки з кредиторами.

На підставі звіту приймається рішення про списання частини боргу, що залишилася. В середньому від моменту подання заяви до останнього засідання триває 8-9 місяців. У деяких випадках процедура може тривати на 1,5-2 роки. Так може статися, якщо виникають спірні моменти, наприклад, потрібно заперечення угод.

Заперечення угод

У процесі банкрутства суд може оскаржити раніше проведені правочини з майном боржника. До сумнівних угод належать договори дарування та успадкування. Результатом заперечення такої угоди може бути її повне скасування. У такому разі майно або кошти повертаються боржнику та включаються до конкурсної маси для реалізації на торгах.

Дозволяється оспорювати угоди, вчинені протягом 12 місяців перед початком процедури банкрутства, та 12 місяців після її закінчення. Якщо з'ясується, що угода вчинена з явним наміром заподіяти шкоду кредитору, цей термін збільшується до 36 місяців.

Якщо ви плануєте здійснити будь-яку угоду, це потрібно узгодити з юристом або арбітражним керуючим, щоб уникнути проблем. Заперечення угод може значно збільшити термін процедури банкрутства.

Що таке спрощене банкрутство

Спрощене чи позасудове банкрутство розглядається у МФЦ за місцем проживання боржника. Подавати заяву до суду не потрібно. Розглянемо порядок такої процедури.

Визначення ознак банкрутства

Для запуску процедури позасудового банкрутства мають бути виконані дві умови:

1. Загальна сума боргу громадянина – від 50 до 500 тис. руб.



2. Наявність виконавчого провадження, закритого через відсутність майна.

Виконання другої умови можливе лише в тому випадку, якщо вже було порушено виконавче провадження, але судові пристави не змогли стягнути борг. Якщо виконавче провадження не відкривалося, то можлива лише процедура судового банкрутства.

Самостійне складання переліку кредиторів

Спрощена процедура банкрутства передбачає участі арбітражного управляючого, тому боржнику потрібно самостійно скласти список кредиторів. У ньому вказують найменування (ПІБ) та реквізити всіх фізичних осіб та організацій, перед якими у громадянина є заборгованості.

Також потрібно вказати суму заборгованості, дату та причину її появи. Після вказівки всіх заборгованостей слід порахувати загальну суму боргу з урахуванням нарахованих пені та штрафів.

Складання та подання заяви до МФЦ

Звернення до Арбітражного суду в цьому випадку не потрібне. Заяву необхідно подавати до МФЦ за місцем проживання боржника. Документ заповнюють за зразком. Після подання заяви боржнику надається розписка.

Очікування перевірки зазначених у заяві відомостей

Після подання заяви боржнику не потрібно робити жодних дій. Співробітники МФЦ перевіряють відповідність заявника вимогам щодо процедури спрощеного банкрутства. Відомості про запуск процедури банкрутства публікуються на порталі ЄФРСБ.

Після цього кредитори мають право самостійно ініціювати пошук майна боржника.Якщо з'ясується, що у власності є нерухомість чи транспорт, це буде підставою для подання заяви до Арбітражного суду та запуску процедури судового банкрутства.

Списання боргів

Якщо майна не виявлено, через півроку після подання заяви боржник визнається банкрутом. Протягом цього терміну боржник немає права оформляти кредити, здійснювати угоди з майном, вносити оплату за діючим зобов'язанням. Після шестимісячного терміну всі боргові зобов'язання анулюються.

Переваги та недоліки спрощеної процедури

Переваги спрощеної процедури банкрутства:

• це безкоштовно;



• тривалість процедури - 6 місяців (судове банкрутство триває мінімум 8-9 місяців);



• не потрібно звертатися до суду.

• під вимоги до процедури позасудового банкрутства підходить лише малий відсоток боржників;



• подати заяву можна лише за відсутності майна та грошей на банківських рахунках.

Якщо ви не підходите під вимоги для спрощеного банкрутства, зверніться до юриста для повної процедури.

Відмінності судового та позасудового банкрутства фізосіб

Обидві процедури спрямовані на позбавлення громадянина боргових зобов'язань. Позасудове банкрутство — це швидший і простіший варіант, але він підходить лише для 25% боржників. Більшість заяв, поданих до МФЦ, повертаються заявнику через невідповідність вимогам.

Судове банкрутство дозволяє списати будь-які борги, навіть якщо за ними ще не з'явилося прострочення. Проте, це складніша і трудомістка робота.

Якщо зібрати документи та подати заяву для спрощеного банкрутства можна самостійно, то для проходження повної процедури краще звертатися до фахівців.

Повний супровід передбачає підтримку всіх етапах процедури, пошук фінансового керівника, складання всіх необхідних документів. Грамотний фахівець підкаже, як зберегти ваше майно та доходи.

Наслідки судового та позасудового банкрутства

Незалежно від способу визнання неспроможності громадянин стикається з такими обмеженнями:

1. При оформленні нових кредитів протягом 5 років обов'язково потрібно повідомляти кредитора про проходження процедури банкрутства. Це дуже знижує шанси на схвалення.



2. Неможливо повторно оголосити себе банкрутом протягом 5 років для судової та 10 років для спрощеної процедури.



3. Протягом трьох років не можна обіймати керівні посади (для фінансових організацій – 10 років).



4. Протягом 5 років не можна відкривати ІП.

Останнє обмеження діє у тому випадку, якщо банкрутом було визнано чинного індивідуального підприємця або ІП було закрито перед запуском процедури спрощеного банкрутства (протягом 12 місяців).

Процедура банкрутства – це важливий та відповідальний крок. Вона дозволяє громадянину позбутися боргів, але при цьому накладає низку обмежень на його подальше життя. Перш ніж подати заяву на запуск процедури банкрутства, потрібно зважити всі «за» та «проти». Найкраще проконсультуватися з фахівцями, які розглянуть конкретну ситуацію та розкажуть про варіанти її вирішення.

Як відбувається процедура банкрутства фізосіб у 2024 році

У житті трапляється всяке. Люди втрачають роботу, витрачають нечувані гроші на лікування, у спробах з усім розібратися беруть мікропозики або порушують умови користування кредитками і стикаються з величезними відсотками.Нагромадивши боргів, вони знайомляться із російською судовою системою чи колекторами, а потім дізнаються, що є процедура банкрутства фізичних осіб.

У таких складних ситуаціях може здаватися, що виходу немає й допомоги чекати нема звідки. Однак, це не так. У правовій системі нашої країни існують і успішно працюють механізми банкрутства фізосіб. Завдяки їм у людей, які потрапили у важкі життєві ситуації через борги, з'являється можливість видихнути та почати все спочатку.

При цьому щоб банкрутство стало рятівним колом, а не остаточно затягнуло на дно, важливо розуміти, як цей процес працює.

Що таке банкрутство

Банкрутство — це юридична процедура, під час якої можна або позбутися боргів, або отримати допомогу у врегулюванні платежів. Інакше банкрутство називають неспроможністю — під цим розуміють неможливість платити за рахунками та боргами. До 2015 року оформити банкрутство могли лише компанії, зараз процес банкрутства може пройти і фізична особа.

Хто може подати на банкрутство

Головний учасник банкрутства – боржник. Їм може стати фізособа, індивідуальний підприємець або юрособа, якщо вони більше не можуть відповідати за своїми грошовими зобов'язаннями. Ми зупинимося лише на банкрутстві фізосіб.

Головна вимога для фізособи — у нього має бути борг і не повинно бути можливості його погасити. Все це потрібно буде підтвердити документами.

Важливо наголосити: банкрутство можливе лише для сумлінних боржників. Якщо набрати кредитів, навіть не спробувати їх погасити і одразу вирушити на банкрутство, людину можуть звинуватити у шахрайстві. Тому, перш ніж оголошувати себе банкрутом, потрібно докласти всіх зусиль, щоб погасити борги.

Закон не виділяє категорії людей, які можуть чи не можуть пройти банкрутство. Вимоги встановлені лише до суми заборгованості – про них розповімо далі. Однак для певних категорій громадян є пільги. Наприклад, люди з інвалідністю І та ІІ групи можуть не платити держмито, коли звертаються до суду.

Познайомтеся з нашим героєм: Євгену 40 років, і він менеджер з продажу у невеликій компанії, яка торгує дорогим імпортним обладнанням для стоматологів. Він укладає вигідні багатомільйонні угоди та живе в достатку, володіючи квартирою та автомобілем. принаймні так було до 2022 року.

Все змінилося, коли криза почала руйнувати економіку: санкції та обвал рубля призвели до падіння попиту на продукцію компанії — і там вимушено скоротили штат. Євген був одним із перших, хто потрапив під скорочення — через високу зарплату та довгий стаж.

Звільнений Євген опинився у скрутному становищі: знайти нову роботу було практично неможливо — ринок був перенасичений фахівцями, багато компаній закривалися чи знижували витрати. Кредити і борги почали накопичуватися: він платив за квартиру, автомобіль і борг, що залишився, за ремонт.

Незважаючи на всі спроби втиснутись у своїх витратах, до середини 2023 року Євген усвідомив, що у нього залишається лише один вихід — банкрутство.

Які борги не можна списати за банкрутством фізособи

Банкрутство допомагає людині позбутися боргових зобов'язань. Але не від будь-яких є ряд боргів, списати які неможливо. До них відносять:

1. Борги з виплати аліментів на утримання дітей чи утриманців.



2. Зобов'язання, пов'язані з особистістю боржника — наприклад, щодо виплати компенсації моральної шкоди чи шкоди, заподіяної життю та здоров'ю.



3. Зобов'язання щодо субсидіарної відповідальності — це борги, пов'язані з відповідальністю фізичної особи за компанію-банкрута.



4. Борги, що виникли після того, як було подано заяву про банкрутство.



5. Борги, про які нічого не сказано у поданій заяві.

Що краще — реструктуризація чи списання боргів?

Реструктуризація боргів поза банкрутством — це зміна умов чинних кредитних угод. Це підходить тим, хто має стабільний дохід і можливість виконувати зобов'язання за новим графіком платежів.

Списання боргів, або визнання людини банкрутом, — найкращий вибір для тих, хто опинився у безвихідній ситуації і не може впоратися з боргами навіть за змінених умов. Хоча цей варіант має серйозні наслідки, наприклад боржник ризикує втратити майже все майно, він надає можливість почати фінансове життя з чистого листа.

Порівняння реструктуризації та списання боргів

Порівняльний критерій

Позабанкрутна реструктуризація боргів

Перегляд умов погашення боргу, щоб зробити його більш керованим для боржника

Повне звільнення боржника від боргових зобов'язань

Боржник продовжує погашати борг за новими умовами, можливо, зі зменшеною сумою щомісячних платежів, продовженням терміну виплати та/або зниженням відсотків

Борги боржника анулюються після завершення процедури банкрутства, він більше не зобов'язаний їх сплачувати

Процедура може зайняти кілька місяців залежно від складності ситуації та погодження умов із кредиторами

Може зайняти від кількох місяців до року та більше.Включає судові процеси, публікації та можливі суперечки з кредиторами

Обмеження та наслідки

Менше юридичних та фінансових обмежень. Наприклад, боржник зберігає контроль над своїми фінансами та майном

Обмеження на кредитування, зайняття певних посад, можливо, виїзд за кордон. Для погашення боргів відбувається реалізація майна, виняток – деяке захищене майно

Зазвичай дешевше, тому що не потребує значних юридичних витрат. Основні витрати пов'язані з переговорами з кредиторами та можливими юридичними консультаціями

Включає витрати на сплату держмита, роботи арбітражного управителя та послуг юристів. Сумарні витрати можуть бути значними

Варіанти банкрутства для фізосіб

Як стати банкрутом фізичній особі? Існує два законні способи визнати фізособу банкрутом:

1. Добровільне позасудове банкрутство, за якого потрібно звернутися до МФЦ із заявою про борги, що підлягають списанню. Боржник має право, але не повинен це робити.



2. Обов'язкове судове банкрутство, у якому кредитори подають на банкрутство до арбітражного суду, якщо сума боргів боржника більше 500 000 ₽ і не може їх погасити.

В інтернеті досі зустрічається інформація, що банкрутство через МФЦ можливе за сумою боргів до 500 000 руб. Але це застарілі дані. За чинним законом ліміт більше і звернутися до МФЦ можна з боргами до 1 млн. рублів. Зміни внесені Федеральним законом від 04.08.2023 № 474-ФЗ.

При цьому подати на банкрутство до суду кредитори та/або сам боржник можуть за боргу від 500 000 руб. Таким чином, якщо борг:

• менше 25 000 руб. → банкрутство неможливе;



• від 25 000 до 500 000 руб. → як правило, є лише позасудове банкрутство;



• від 500000 до 1000000 руб. → можна вибрати, йти до МФЦ або суду, доступні обидва варіанти;



• більше 1000000 руб. → можливе лише судове банкрутство.

Ознаки позасудового банкрутства

Сума заборгованості - Від 25 000 до 1 000 000 руб., Без урахування сум штрафів і пені по зборах та податках.

Відсутність майна. У боржника не повинно бути майна, яке можна використати, щоб сплатити борги. і виконавче провадження зі стягнення боргів має бути припинено з цієї причини не менше ніж півроку тому.

Це означає, що стосовно людини вже було виконавче провадження. Але нічого стягнути не вдалося, оскільки в нього не було майна задоволення вимог.

Особливості. Позасудове банкрутство — це спрощена процедура, коли не потрібно оплачувати роботу арбітражного керівника чи юриста.

Також воно обмежене за часом і триває півроку. Хоча судове може тривати кілька років.

Кредит більше 250 000 рублів? Допоможемо списати борги та оформити банкрутство за законом

Коротко - як оформити банкрутство в МФЦ

Щоб розпочати процедуру банкрутства в багатофункціональному центрі необхідно підготувати документи: паспорт РФ, СНІЛС, ІПН, довідку про доходи та копію ухвали судового пристава. Повідомте співробітника, що хочете подати заяву, а потім заповніть бланк на місці або заздалегідь скачайте його з сайту.

Далі події розвиватимуться так:

1. Документи ухвалять і протягом 15 днів перевірять, чи всім умовам позасудового банкрутства людина відповідає.



2. Якщо все гаразд, у ЄФРСБ – Єдиному федеральному реєстрі відомостей про банкрутство – з'явиться інформація про те, що процедура розпочалася.



3. Через півроку після цього, якщо кредитори не заперечуватимуть, людину звільнять від боргів і визнають банкрутом.

Зміни у процедурі позасудового банкрутства фізичних осіб, заплановані на 2024 рік

За інформацією спецпроекту "Адвокатської газети", з 1 липня 2024 року скоротиться список необхідних для позасудового банкрутства документів. Наприклад, МФЦ автоматично запитуватимуть інформацію про виконавчі листи.

Якщо виявиться невідповідність або виявиться, що боржник не підходить під умови банкрутства через МФЦ, йому повернуть заяву. А інформацію про це буде розміщено в ЄФРСБ.

Цей крок, ймовірно, допоможе скоротити навантаження на арбітражні суди і зменшити кількість справ про банкрутство громадян, оскільки більше людей матимуть можливість розпочати процедуру через МФЦ.

Ознаки судового банкрутства

Сума боргу - Від 500 000 руб. Але навіть якщо вона менша, а боржник об'єктивно не в змозі сам з нею розібратися, він все одно має право подати заяву про банкрутство.

Відсутність можливості сплатити борг. Щоб судове банкрутство стало можливим, боржник повинен мати заборгованість, яку він не може погасити. і цю нездатність повністю погасити борги людина має довести — наприклад, представивши відомості про свої фінанси, доходи та майно.

Головна умова визнання фізособи банкрутом — вона має бути об'єктивно нездатною виконувати свої фінансові зобов'язання.

Особливості. Банкрутство через суд коштує грошей — доведеться сплатити держмито та винагороду арбітражного керуючого. Докладніше про всі витрати — далі у статті.

Крім того, судове банкрутство відрізняється суворішими вимогами до боржника та процедури, тому про нього ми й поговоримо докладніше у цій статті.

Коли Євген усвідомив, що не може впоратися із боргами, він подумав про позасудове банкрутство. Проте знайомий юрист пояснив йому, що борги Євгена більші за допустимий для цієї процедури ліміт. Крім того, Євген має автомобіль і квартиру, які можуть бути використані для часткового погашення його боргів, а для банкрутства без суду у боржника не повинно бути майна.

Плюс у Євгена на момент подання заяви було відкрито виконавчі провадження за його боргами, що автоматично виключало можливість позасудового списання.

Ці чинники змусили нашого героя звернутися до суду.

Як самостійно пройти процедуру судового банкрутства - покрокова інструкція

Відразу обмовимося, що судове банкрутство — це дуже складна процедура і ми не рекомендуємо проходити її без допомоги юристів, що спеціалізуються на цьому.

Так, роботу фахівців доведеться сплатити і боржнику, який не в змозі виконувати свої фінансові зобов'язання, це може здатися марною витратою грошей. Однак, це не так. Юрист захищає інтереси боржника на всіх етапах банкрутства, і завдяки цьому процедура проходить максимально гладко і безболісно, ​​а іноді навіть менш витратно, ніж якби боржник без належної підготовки займався всім сам.