Каско: що це за страховка та від чого вона захищає

Чи варто оформлювати Каско? Розбираємось, що таке добровільне страхування, які види страхування бувають, як оформити поліс, як отримати виплати та чим Каско відрізняється від ОСАЦВ.

Що таке Каско

Каско - Це добровільний поліс страхування автомобіля. Страховка оформляється на конкретний транспортний засіб і має важливі відмінності від ОСАЦВ - захищає своє авто, а не відповідальність перед іншими. Докладніше про розходження розповімо у наступному розділі статті.

Автокаско дозволяє компенсувати витрати власнику поліса, пов'язані з ушкодженням, викраденням або повною загибеллю ТЗ у межах страхової суми за договором. До речі, страхова сума не обмежена законодавчо лімітом, як у випадку з автоцивілкою, і формується в індивідуальному порядку (залежить від ринкової вартості ТЗ).

Тип полісу та ризики, що входять у покриття Каско, вибирає страхувальник на етапі оформлення. Це робить продукт максимально гнучким. Наприклад, можна заощадити та придбати страховку тільки від угону або вибрати повне покриття – вибір залишається за автомобілістом.

Що покриває Каско

Якщо питанням «від чого страхує Каско?» відповідати коротко, відповідь така: поліс страхує автомобіліста від ризиків, які не покриває страховка ОСАЦВ.

Головна суть Каско - покриття витрат водія, пов'язаних із відновленням чи втратою власного автомобіля. Навіть у тих випадках, коли він винен у ДТП.

Автомобіліст самостійно вибирає тип покриття при покупці поліса і може за бажанням увімкнути додаткові опції.Тому захист поширюється ті випадки, які вважаються страховими у межах індивідуального договору. Умовно не варто розраховувати на виплати за тріщину на лобовому склі, якщо оформлено лише Каско від угону. У цьому випадку автомобіліст оплачує ремонт автомобіля із власних коштів.

Поліс може покривати такі ризики:

• пошкодження машини внаслідок ДТП (у тому числі з вини самого автомобіліста), падіння сторонніх предметів, вандалізму, природних катаклізмів, пожежі чи вибуху. Також страхова компенсує збитки, якщо транспорт пошкоджений твариною. Правила страхування можуть містити винятки - наприклад, деякі страховики виключають із покриття наїзд на перешкоду;



• викрадення/крадіжка;



• крадіжка окремих елементів (за винятком позаштатного обладнання – як правило, його можна застрахувати за додаткову плату);

Додатково можна розширити дію полісу та застрахувати здоров'я пасажирів, позаштатне обладнання (акустичну систему, елементи тюнінгу тощо), включити захист вихованців або підключити опцію GAP.

Залежно від типу полісу та пропозиції СК до покриття можуть входити послуги аварійного комісара, евакуатор та опція «виплата без довідок» за певних випадків.

Чим Каско відрізняється від ОСАЦВ

Насамперед варто розуміти, що Каско та ОСАЦВ — два принципово різні за своєю дією поліси. Перший захищає бюджет страхувальника від витрат на ремонт власного авто, а другий від витрат на компенсацію збитків третім особам. У першому випадку предмет страхування – автомобіль, у другому – цивільна відповідальність.

Якщо по Каско водій може відремонтувати власний автомобіль, навіть якщо ДТП сталася з його вини, то в рамках ОСАЦВ компенсацію отримує лише постраждала сторона.

Важливо: ОСАЦВ необхідно оформляти у будь-якому разі: вимога встановлена ​​на законодавчому рівні, за її відсутність випишуть штраф. Оформляти Каско чи ні — справа кожного водія, проте для всебічного захисту краще мати обидва поліси.

Ліміт виплат за добровільним полісом не встановлений на законодавчому рівні, як у випадку з ОСАЦВ, а розраховується виходячи з ринкової вартості авто. Правила страхування, тарифи та вартість поліса Каско відрізнятимуться у різних компаніях — умови та суму покриття обирає страхувальник.

Який транспорт можна застрахувати по Каско

Оформити Каско можуть власники вітчизняних та імпортних легкових авто, вантажних автомобілів, автобусів, причепів та спецтехніки.

Важливо враховувати, що страхові компанії можуть встановлювати обмеження страхування ТЗ за добровільною програмою. Наприклад, не страхувати старі авто з великим пробігом чи відмовити водіям без досвіду. У цьому випадку компанії керуються внутрішньою політикою та оцінкою ризиків.

Види страхування Каско

Страхові компанії пропонують кілька різновидів Каско, що робить страховий продукт максимально гнучким та зручним. У будь-якому випадку поліс передбачає фінансовий захист на випадок, якщо автомобіль отримає пошкодження або його викрадають. Однак варто враховувати, що в залежності від обраної програми водій отримає компенсацію за певних випадків. Перед тим, як оформити автокаско, слід ознайомитися з його наповненням: дізнатися про ліміт виплат та варіанти захисту.

З франшизою

Поліс Каско може припускати наявність франшизи. Франшизою називають частину шкоди, яку водій компенсує самостійно. Відповідальність страхової компанії настає у момент, якщо сума збитків більша за франшизу. Як правило, її розмір фіксований і відомий заздалегідь: на етапі розрахунку та оформлення поліса водій дізнається, яку суму йому доведеться покрити власним коштом і за яких обставин.

Зазвичай франшизу не потрібно оплачувати у разі, якщо у ДТП винен другий учасник та його вина встановлена ​​(є документальне підтвердження).

Каско з франшизою дозволяє заощадити - такий поліс коштує дешевше, але водночас захищає автомобіліста від серйозних збитків у разі повної загибелі, викрадення авто чи великих ушкоджень. Водночас варто враховувати, що невеликі пошкодження доведеться оплачувати власним коштом.

Від угону та повної загибелі

Каско від угону та повної загибелі — один із популярних видів полісу, за яким не передбачено компенсації витрат на ремонт автомобіля. Захист спрацює тільки у випадку, якщо машину неможливо або не має сенсу ремонтувати, а також авто викрали.

Повну загибель або тотал страхові компанії визнають, якщо вартість ремонту перевищує 65-75% від первісної ціни авто.

З повним покриттям

Повне Каско передбачає комплексний захист у разі пошкодження автомобіля, його викрадення/викрадення або повної загибелі. Зазвичай до такого полісу входять усі можливі ризики — від шкоди внаслідок ДТП, природних катаклізмів, дій тварин, пожежі, вандалізму та інших подій за договором до «тоталу».

Важливо враховувати, що в залежності від пропозиції страхової компанії, водій може вибрати інші різновиди автокаско.Наприклад, застрахувати автомобіль тільки за ризиком «викрадення», вибрати варіант «викрадення+тотал», «збиток+тотал» або комплексна пропозиція «збиток+викрадення+тотал».

Порівнювати пропозиції від страхових зручно за допомогою калькулятора Каско на сайті МТС Усі Розрахуйте вартість поліса та виберіть оптимальну пропозицію.

Чи обов'язково оформляти Каско

Оформляти добровільну страховку на автомобіль чи ні - справа кожного автомобіліста Каско дає додатковий захист та впевненість, проте рішення про покупку приймається з урахуванням потреб водія у рівні захисту.

Чи потрібний поліс Каско, якщо є ОСАЦВ

Нагадаємо, що Каско та ОСАЦВ – дві різні за дією страховки.

Щоб максимально убезпечити себе від непередбачених витрат, для комплексного та всебічного захисту автомобілісти купують Каско на додаток до обов'язкового ОСАЦВ.

Чи обов'язково оформляти Каско на новий автомобіль

Якщо водій хоче придбати нове авто в кредит — у переважній більшості випадків страховка знадобиться.

В інших випадках водій самостійно вирішує, чи потрібен додатковий захист для нового автомобіля.Нові авто часто стають «приманкою» для викрадачів, а вартість ремонту у разі серйозних пошкоджень обійдеться недешево. Більше того, винуватець ДТП може втекти або не мати ОСАЦВ, а добровільний поліс дозволяє направити автомобіль на ремонт відразу після події.

Тому для власного спокою більшість автомобілістів обирають автокаско.

Порядок відшкодування збитків за полісом Каско

Договір обов'язково має містити умови: яким чином відшкодують збитки та що потрібно зробити, щоб отримати компенсацію. Рекомендуємо заздалегідь ознайомитись із правилами страхування.

Стандартно при пошкодженні автомобіля страхова компанія видає направлення на СТО, де ТЗ оглянуть та відремонтують, якщо інше не передбачено договором. Просто так замінити ремонт на виплату не вийде — такий пункт має бути передбачений договором.

Гроші виплачують, коли ТЗ вже неможливо чи недоцільно відремонтувати – у цьому випадку водій отримує суму в рамках договору з урахуванням зносу. Знос не враховується, якщо підключено GAP-опцію .

Важливо знати: якщо по Каско вже відремонтували автомобіль, отримати виплату з ОСАЦВ винуватця не вийде.

Як оформляється страховий випадок

Порядок звернення до страхової компанії буде прописаний у правилах страхування, а також інструкцію щодо звернення розміщують на офіційному сайті. Щоб правильно оформити нагоду не залишитися без виплат, варто уважно вивчити правила, а саме:

• у який термін та яким чином подається заява;



• як повідомити про випадок (в особистому кабінеті, у додатку, по телефону чи особисто в офісі);



• які документи знадобляться для кожного страхового випадку (СС): ДТП, викрадення, падіння предметів, дії тварин, займання та інших;



• коли можуть відмовити у відшкодуванні. Вивчіть випадки, коли виплат не покладено. Зазвичай захист не діє, якщо водій керував транспортним засобом нетверезому вигляді, був без прав, виявився не вписаним у поліс або навмисне пошкодив машину.

Залежно від типу СС знадобляться документи на його підтвердження: довідки з поліції, МНС та інших компетентних органів. Деякі програми Каско передбачають можливість виплати без довідок – умови мають бути відображені у договорі. Рекомендується також зробити фотографії та відео та не пересувати автомобіль до реєстрації страхового випадку.

Якщо не знаєте, як за вашим полісом оформити СС, зателефонуйте до страхової компанії відразу після події — фахівець підкаже, які дії необхідно вжити на місці.

Терміни виплат

Термін, протягом якого має відремонтувати автомобіль за добровільним полісом автострахування, не визначено законом. Тому він розраховується індивідуально – залежно від складності ремонтних робіт, завантаженості автосервісу та наявності необхідних запчастин. Якщо ремонт на СТО невиправдано затягується, можна звернутися до страхової — фахівці уточнять причини збільшення терміну робіт та за потреби запропонують альтернативний варіант.

Висновок

Різноманітність програм Каско дозволяє підібрати оптимальний варіант захисту вашого автомобіля на випадок пошкоджень, викрадення або повної загибелі. Поліс оформляється у добровільному порядку та дозволяє зберегти бюджет у непередбачених ситуаціях з транспортом.

Каско-2024: що потрібно знати про страховку та як вона розраховується

Каско - це добровільне страхування автомобіля від пошкоджень та угону. Часто його пропонують оформити при покупці машини в кредит, щоб захистити заставне майно та знизити ставку. А іноді водії самі купують поліс каско, щоб захиститись від ризиків, які не покриває ОСАЦВ. Дізналися, в яких випадках каско корисно, як воно розраховується, в чому може бути каверза і про що варто пам'ятати, оформлюючи страховку в 2024 році.

Чим каско відрізняється від ОСАЦВ

ОСАЦВ страхує лише відповідальність автовласника. Воно обов'язкове і необхідне для випадків, коли людина потрапила до ДТП. Тоді постраждала сторона отримує від страхової компанії компенсацію на ремонт, а ось винуватцю доведеться лагодити авто за свої гроші. За каско ж компенсацію отримує лише винуватець ДТП.

Наявність каско не говорить про те, що не потрібне ОСАЦВ. ОСАЦВ - обов'язкове страхування відповідальності власника авто.

• хтось зняв із машини колеса чи інші частини;



• машина постраждала внаслідок природного явища - наприклад, її побило градом;



• машина постраждала через пожежу, обвалення будівлі чи інший техногенний фактор.

Але є й нестрахові випадки, загальні всім компаній:

• ядерний вибух, громадянська війна, хвилювання, страйки;



• арешт чи знищення автомобіля за рішенням держорганів;



• наркотичне чи алкогольне сп'яніння водія на момент ДТП;



• терористичний акт чи воєнні дії;



• заподіяння власником навмисного збитку автомобілю;



• перебування за кермом людини, якої немає у страховому договорі.

Страхова може прописати в договорі додаткові обмеження, наприклад, те, що на машині не можна таксувати, вчити водити та інші.

Докладніше про відмінності розповідаємо у статті «Чим відрізняється каско від ОСАЦВ».

Що потрібно знати про каско у 2024 році

Страхова може відмовити в оформленні полісу та не пояснювати причин. Зазвичай таке відбувається, якщо в регіоні часто викрадають машини вашої моделі, або якщо власник регулярно потрапляє в аварії. Якщо у вас вітчизняна машина старше 7 років або іноземна старше 10 років, то шанс отримати відмову теж зростає. А от якщо ви хочете продовжити термін дії вже наявної страховки, іноді допускається вік до 15 років.

2023 року з'явилися обмеження за марками-моделями. Це означає, що для деяких вживаних автомобілів отримати поліс каско не вийде.

Обмеження поширюється лише з нові договори. Якщо у вас вже є страховка, то продовжити її можна буде
Джерело: vsk.ru

Але є виняток: деякі автомобілі зі списку вище можна застрахувати, якщо вони не старші трьох років, а пробіг не перевищує 90 тисяч км.

Якщо вам пропонують оформити страховку на автомобіль, який підпадає під обмеження, попросіть менеджера уточнити інформацію, щоб не довелося витрачати час на розірвання договору та повернення коштів
Джерело: vsk.ru

У 2023 році виникають складнощі з постачанням запчастин, через що терміни ремонту або грошових виплат можуть затягтися на місяць-два. Рішення знайшлося у пошуку альтернативних каналів для замовлення деталей. Найскладніше знайти запчастини для американських «Шевроле», «Кадилака», а ще для «Ніссана», «Мерседеса», «Лендровера» та «Порше».

Скільки коштує каско та як оформити страховку

Вартість страховки регулюють самі страхові компанії, тож ціни різняться. Краще заздалегідь вибрати кілька компаній та порівняти їхні пропозиції. Зробити це можна або на страхових сайтах, або на сайті агрегатора.

Компанії розраховують вартість, з різних умов. Залежно від типу страховки можуть бути додаткові фактори, але такі основні:

Вік водія. Є статистика, за якою чоловіки від 30 до 40 років потрапляють у ДТП найчастіше. Якщо в страховку вписуватимете кілька водіїв, то розраховуватимуть вартість за тим, хто з більшою ймовірністю потрапить в аварію.

Стаж водіння. При розрахунку враховують найменший, якщо кілька водіїв. Для людини з більшим стажем страховка коштуватиме менше, ніж для того, хто тільки-но сів за кермо.

Стаж безаварійного керування. Чим менше аварій, тим дешевший поліс, бо для страхової так менше ризиків.

Марка, модель, рік випуску та пробіг авто. Чим дорожче запчастини, тим дорожче страховка. Більше заплатити доведеться за страхування старих та рідкісних машин.

Регіони проживання та реєстрації автовласника. Іноді, якщо вони різні, компанія може встановити вищу ціну поліс.

Додаткові чинники в кожній компанії свої: наприклад, якщо страхується викрадення, то враховується наявність сигналізації. Це краще уточнювати у страховика перед підписанням договору.

Пропозиції різних страхових компаній для «Шевроле Ниви» 2016 року
Джерело: sravni.ru

Документи, які точно потрібні для оформлення полісу:

• паспорт страхувальника;



• СТС чи ПТС, іноді страхова просить обидва документи;



• посвідчення водія власника автомобіля і всіх тих, кого плануєте вписати в страховку.

Якщо подовжує каско, то знадобиться і попередній поліс.

Оформлення страховки займає 1-3 дні.

Іноді страхові можуть зробити опис наявних ушкоджень і вимагати у автовласника пройти техогляд. Ці вимоги також зазначають у договорі.

Як не зв'язатися з несумлінним страховиком

Хоч би як банально це звучало, але уважно читайте договір. Вивчити його можна заздалегідь – страхові часто публікують зразок на своїх сайтах. Важливі пункти:

1. Порядок відшкодування збитків. Іноді у договорі, навмисно чи ні, може бути прописані складні умови отримання компенсації. Наприклад, потрібно повідомити про страховий випадок протягом трьох днів після пригоди, прийшовши особисто до офісу, який знаходиться далеко. Читаючи цей пункт, уявіть, що робитимете, якщо щось таки станеться з автомобілем. Зручно, якщо у страховій працює цілодобова служба підтримки, а документи приймають онлайн електронною поштою, у додатку або на сайті.



2. Строки виплат. У несумлінного страховика ви не знайдете конкретних термінів, замість них будуть розмиті фрази про «розсуд компанії». Терміни мають бути зрозумілими.



3. Страхові випадки. У цей пункт можуть вписати цунамі та торнадо та не вписати, навпаки, те, що відбувається часто.



4. Розмір виплат. Деякі страхові можуть вказати максимальну суму, наприклад, 100 тисяч рублів. Це все, що отримає людина, навіть якщо на ремонт потрібно 200 тисяч рублів.



5. Додаткові послуги Іноді вартість страховки може зрости, тому в договорі прописані не дуже важливі послуги, наприклад, виклик таксі або оренда іншого автомобіля на час ремонту.

Якщо ви вирішите укласти договір, перечитайте ще раз те, що підписуєте.Це дозволить переконатися, що розбіжностей із зразком немає, і ви в курсі всіх умов.

При покупці каско є ризик не отримати виплату, якщо компанія збанкрутує, тому вибирати страховку дешевше в сумнівній фірмі не варто.

Як заощадити

Зменшити вартість страховки можна за рахунок франшизи - суми, яку власник авто виплачуватиме сам. Її величину прописують також у договорі.

Франшиза буває безумовною та умовною. У першому випадку ви прописуєте суму, яку компанія відніме з виплат.

Наприклад, людина вирішила, що вона готова самостійно сплатити 20 тисяч рублів як частину ремонту, щоб зменшити ціну страховки з умовною франшизою Якось увечері у дворі хтось розбив йому фару. Свідків у дворі не було. Купівлю та встановлення нової фари оцінили у 15 тисяч рублів — це менше, ніж зазначений у договорі розмір. франшизи. Значить, міняти фару власнику авто доведеться за свій рахунок.

Ще можна виключити з договору деякі ризики, щоб зменшити ціну страхування. Наприклад, відмовитися від компенсації у разі викрадення або навпаки залишити тільки цей ризик.

Різниця в ціні повного страхового пакета та зменшеного може бути суттєвою, головне, щоб віддалені події справді мали малу ймовірність відбутися
Джерело: vsk.ru

І третій варіант – вибрати страховку з агрегатною страховою сумою.Часто вона на 10–20% дешевша за неагрегатну. При агрегатній договорі вказується гранична загальна сума, яку виплатить страхова за час дії договору. Страхування діє до закінчення терміну дії договору, або до того моменту, поки загальний розмір виплат не досягне зазначеної суми.

Припустимо, автовласник вирішив придбати страховку з агрегатною страховою сумою 500 тисяч рублів. Після першої ДТП він отримав компенсацію 200 тисяч рублів, залишилося 300. Потім сталася ще одна ДТП, серйозніша, і ремонт оцінили в 400 тисяч рублів. Але оскільки страхова сума, що залишилася, — 300 тисяч, то автовласник отримав для ремонту тільки її, а 100 тисяч рублів довелося оплачувати самому.

Почитайте ще кілька статей на цю тему:

Що робити при ДТП чи іншому страховому випадку

У страхову потрібно звернутися якнайшвидше, щоб у компанії не було приводу відмовити у виплаті. Діяти потрібно за правилами, прописаними у договорі.

Якщо сталася ДТП з невеликими пошкодженнями, можна оформити її за європротоколом, не викликаючи співробітника ДІБДР. Якщо, звичайно, немає суперечки з іншим водієм, і сторони домовились, хто винний. Коли в ДТП бере участь кілька машин, є постраждалі або сильні ушкодження, які на місці складно оцінити, викликайте ДІБДР. Обов'язково отримайте у співробітника поліції ухвалу або протокол про ДТП.

Не від'їжджайте на авто та зробіть якнайбільше фото з різних ракурсів. Якщо є свідки, запишіть їхнє прізвище, ім'я та номер телефону. Все це стане в нагоді, якщо у страхової виникнуть сумнів і бажання не виплачувати компенсацію. З очевидцями події та матеріалами аварії можна буде звернутися до суду.

Якщо ДТП не було, але на машину впало дерево, її побило градом або невідомі розбили скло обов'язково зробіть фотографії. Якщо це трапилося на подвір'ї, де є камери, запис з них теж може стати в нагоді.

Порядок звернення до страхової прописаний у договорі. Потрібно буде зателефонувати за номером телефону, який вказаний у полісі, або під'їхати до офісу. Дотримуйтесь сценарію з договору та зверніть увагу на те, в який термін потрібно повідомити про страховий випадок.

Не ремонтуйте машину до отримання виплат, інакше можна залишитись без компенсації.

Фотографувати машину теж потрібно правильно:

1. Тримайте камеру горизонтально, щоб добре було видно місце події. Підсумкові фото повинні бути зроблені при хорошому освітленні та без додаткової обробки.



2. Зробіть 2–4 знімки, на яких буде видно номери машини та місце, де знаходиться автомобіль. Добре, якщо в кадр потрапить назва вулиці та номер будинку, але підійде і вивіска магазину чи іншої впізнаваної будівлі. Ушкодження теж мають потрапити до кадру.



3. Окремо сфотографуйте ушкодження. Для кожного три фото: вид ліворуч, праворуч та спереду.

Як відбувається компенсація

Варіант компенсації зазвичай також зазначений у договорі. Усього їх три:

1. Грошова виплата. Компанія надає експерта, який оцінює збитки. Якщо власник авто не погоджується з його рішенням, то він може запросити незалежного експерта. Іноді в договорі прописується список сервісів, за оцінкою якого страхова готова відшкодувати ремонт. Тоді власник авто вирушає в один із зазначених сервісів, ремонтує авто за заявленою подією - старі вм'ятини виправити за рахунок страхової не вийде.Потім квитанцію із сервісу потрібно передати до страхової, щоб отримати компенсацію готівкою або на рахунок у банку.



2. Ремонт. Страхова відправляє авто на станцію технічного обслуговування. Буває, що власнику дозволяють вибрати автосервіс - потрібно дивитися, чи це написано в договорі. Рахунок за ремонт одразу оплачує страхова.



3. Заміна пошкодженого майна на аналогічне. Якщо транспортний засіб не можна відновити або його вкрали, страхова має надати такий самий автомобіль, якщо це зазначено у договорі. Якщо ні, то компенсують грошима.

Скільки можна отримати

Розмір виплат залежить від страхової суми, яка, нагадуємо, буває агрегатною та неагрегатною. Агрегатна - це коли в договорі зазначено загальну максимальну суму, яку може отримати автовласник за час дії страховки. Неагрегатна – без обмежень.

У будь-якому випадку отримати більше, ніж потрібно на ремонт, не вдасться.

Страхову суму термін дії договору часто призначають залежно від вартості автомобіля:

• для нових - вартість за договором купівлі-продажу;



• для б/в - середня по ринку.

Що потрібно пам'ятати про каско

• Каско – це добровільне страхування автомобіля, але важлива вимога, якщо купуєте автомобіль у кредит. Без нього банк може змінити умови кредитування менш вигідні.



• Перевіряйте в договорі, для яких ризиків діє і не діє страховка — чи випадки, які можуть статися з великою ймовірністю. І навпаки, не замінили їх на менш ймовірні на кшталт торнадо.



• Вартість каско можна зменшити, якщо забрати додаткові послуги або малоймовірні ризики.



• Якщо оформили каско і стався страховий випадок, дійте за сценарієм, описаним у договорі.Оформляючи його, заздалегідь уточніть у менеджера, як вам діяти, щоб у компанії не було підстав відмовити у компенсації.

Чи потрібно оформлювати Каско та як правильно страхувати автомобіль?

Чи потрібно купувати КАСКО на авто? Розбираємо все за і проти, аналізуємо, чи варто оформляти поліс на нову та уживану машину, а також на автомобіль старше 10 років.

Коли варто оформлювати Каско

Багато автомобілістів запитують, чи обов'язково робити Каско на автомобіль. Оформлення добровільної страховки – справа кожного водія, оскільки поліс Каско не є обов'язковим видом автострахування, на відміну від ОСАЦВ. Однак якщо машина купується в кредит, оформити страховку доведеться здебільшого, оскільки це часто є обов'язковою умовою банків при видачі кредиту на нове авто. Навіть якщо автомобіль куплений на власні заощадження, додаткова страховка не буде зайвою: у статті розглянемо й інші випадки, у яких стане в нагоді автокаско.

Страхові компанії пропонують застрахувати автомобіль від викрадення (крадіжки, крадіжки окремих частин), повної загибелі та практично від будь-якого типу збитків у рамках договору – це дозволяє клієнтам вибрати відповідну програму за Каско та бути впевненим у гарантії виплат при страховому випадку. Якщо не хочеться переплачувати за непотрібні ризики, можна обмежитись мінімальним набором та вибрати програму без розширеного покриття.

Так як додаткове страхування - недешеве задоволення, необхідно зважити все за і проти перед покупкою полісу. Однак у деяких випадках краще заздалегідь подбати про власний спокій та уберегти себе від непередбачених витрат на дорогий ремонт чи купівлю нового автомобіля.Залежно від типу покриття за страховкою можна відремонтувати застрахований автомобіль або отримати грошову компенсацію за переліком страхових випадків (спосіб відшкодування від СК вказується в договорі).

Чим більше ризиків покриває страховка, тим більша впевненість у фінансовому захисті. Наприклад, комплексна страховка Каско включає такі ризики:

• збитки - це можуть бути пошкодження авто при ДТП або під час стоянки незалежно від того, хто винен у зіткненні, шкода при наїзді на перешкоди або внаслідок падіння предметів, зіткнення з тваринами, протиправних дій третіх осіб, займання, природних катаклізмів тощо. буд.;



• угон (також може бути позначений як розкрадання чи крадіжка);



• повна загибель ТЗ, коли його неможливо відновити;



• додаткові опції - окремо можна застрахувати можливу шкоду водію та пасажирам, особисті речі, допомогу на дорозі тощо.

Важливо враховувати, що поліс Каско спрацює лише у тому випадку, якщо конкретні ризики прописані у договорі. Наприклад, якщо застрахувати автомобіль за частковим автокаско — лише від угону та тотала (повної загибелі) — то усувати наслідки невеликого зіткнення доведеться самостійно. Тому перш ніж обирати програму страхування, необхідно порівняти умови кількох СК та підібрати оптимальний варіант щодо наповнення полісу та його вартості. До речі, розрахувати поліс Каско та обрати найкращу пропозицію від надійних страхових компаній можна на сайті МТС Усі Страхування.

Розглянемо поширені ситуації, коли не варто нехтувати додатковим полісом Каско:

• придбали новий автомобіль. Прикро, якщо тільки купили машину та отримали пошкодження: наприклад, вм'ятину чи глибоку подряпину. Якщо є Каско із захистом від збитків, можна не переживати — витрати на ремонт покриються за рахунок страховки, і не доведеться довго шукати автосервіс та самостійно компенсувати збитки. Важливо враховувати, що в полісі мають бути зазначені конкретні ризики, за яких можна розраховувати на компенсацію: наприклад, дрібні подряпини не завжди покриваються страховкою. Якщо Каско оформлено з франшизою, то витрати на ремонт у межах ліміту за договором СК компенсує її відрахування. Тобто якщо ремонт менший або дорівнює сумі франшизи, власник страховки ремонтує автомобіль за власний кошт;



• існує ризик викрадення нового авто. Навіть якщо бути впевненим у тому, що автомобіль не отримає жодних пошкоджень, він може стати ласим шматочком для викрадачів. Особливо якщо машина нова і дорога, а в регіоні за даними МВС відзначається висока статистика угонів. ОСАЦВ не захистить від таких випадків, а базова страховка Каско передбачає захист від протизаконних дій зловмисників;



• дорогий ремонт автомобіля через марку/вартість деталей;



• часта експлуатація авто, підвищені ризики при керуванні автомобілем (завантаженість доріг, стиль водіння тощо);



• машину придбали у кредит на позикові кошти: більшість банків не схвалюють кредит без Каско, якщо такий пункт зазначено у договорі;



• нещодавно отримали права та сіли за кермо автомобіля.

Водночас варто зазначити, що не завжди доцільно купувати Каско: наприклад, якщо автомобілю більше ніж 10 років. Деякі СК готові запропонувати програму для авто, навіть якщо їх вік більше десяти років.Однак і умови страхування можуть відрізнятися: наприклад, до пакету страхування входитимуть лише ризики «викрадення» та «тотал», також враховуватиметься знос. Як правило, при настанні страхового випадку СК пропонує клієнтові грошове відшкодування, проте страхової виплати може не вистачити на реальний ремонт. З іншого боку, це додаткова гарантія покриття непередбачених витрат, тому кожен випадок є індивідуальним. Страхувати старий автомобіль чи ні — рішення кожного водія, яке залежить від індивідуальних уподобань та обставин (вік автомобіля, умови страхування та ін.).

Переваги повного страхування авто

Чи варто робити Каско чи ні – рішення кожного автомобіліста, як ми вже зазначали раніше у статті. Однак, якщо є можливість придбати поліс, краще заздалегідь подбати про страхування автомобіля і бути впевненим у гарантованому захисті фінансових інтересів.

Нижче розглянемо аргументи за Каско:

• страховка захищає автомобіль власника полісу та покриває ризики, що не входять до переліку ОСАЦВ: будь-який тип збитків, викрадення/крадіжка або крадіжка окремих елементів, а також повна загибель;



• можна вибрати оптимальний пакет страхування, комбінувати автокаско та додавати додаткові опції залежно від особистих переваг;



• страховка покриє витрати на ремонт, навіть якщо власник поліса (страхувальник або допущений до керування транспортним засобом водій) сам винен у ДТП або випадково подряпав власну машину. Без Каско доведеться ремонтувати автомобіль за власний кошт;



• якщо винуватець ДТП невідомий або не має ОСАЦВ (опція «захист від безполісників») можна звернутися за компенсацією до страхової компанії. Головне - правильно оформити страховий випадок та повідомити про подію СК;



• страховка покриває вартість дорогого ремонту, тому витрати на поліс окупаються у разі настання страхового випадку;



• якщо водій впевнений у навичках водіння та зводить до мінімуму можливі ризики пошкодження автомобіля, можна підключити франшизу. Каско з франшизою обійдеться дешевше - це реальний спосіб заощадити на момент покупки поліса. Разом з тим, варто враховувати, що компенсувати збитки в межах встановленої франшизи автомобілісту доведеться самостійно.

Важливо: кожна страхова компанія пропонує власні варіанти комбінації полісів Каско та умови страхування. Головна перевага повного автокаско – комплексний захист автомобіля, який поширюється на широкий перелік ризиків.

Недоліки добровільної страховки

Головним недоліком добровільного страхування Каско є висока вартість полісу, що зупиняє більшість водіїв додаткового захисту автомобіля. Разом з тим, варто зазначити, що при великому виборі страхових програм можна порівняти пропозиції та підібрати оптимальний варіант за ціною, наповненням, обмежитися мінімальним набором ризиків або підключити франшизу для економії.

Дрібні пошкодження та подряпини доведеться ремонтувати за свій рахунок, якщо Каско із захистом від великої шкоди оформлено з франшизою: страхова компенсує лише витрати в межах страхової суми за договором, що перевищує розмір франшизи.

Також варто брати до уваги той факт, що залежно від умов страхування СК під захист може потрапляти тільки штатна комплектація автомобіля. Елементи, які не входять до заводської комплектації, необхідно застрахувати окремо як додаткове обладнання.

Страхова компанія може відмовити у компенсації шкоди, якщо буде порушено умови договору: наприклад, пропущено термін повідомлення про страховий випадок, надано неповний комплект документів або випадок не вважається страховим згідно з правилами страхування. Щоб уникнути неприємних наслідків та розраховувати на компенсацію, важливо заздалегідь вивчити вимоги СК, відповідальність сторін та винятки.

Чи потрібно робити КАСКО на вживаному авто

Принцип добровільності оформлення Каско поширюється як для власника нового автомобіля (за винятком кредитного), так і для власника ТЗ, тому питання вирішується автомобілістом в індивідуальному порядку. У будь-якому випадку додаткова страховка допоможе захистити бюджет автовласника від великих непередбачених видатків, якщо автомобіль викрадуть або його неможливо відновити.

Страхові компанії встановлюють певні вимоги до віку та стану авто та самостійно вирішують, які авто страхувати, а які є «проблемними». Поріг старості може бути збільшений за рішенням СК, проте здебільшого він не перевищує 10 років для іномарок та 7 років для вітчизняних авто.

Важливо: старий автомобіль повинен пройти передстраховий огляд для оцінки стану та виявлення існуючих дефектів. Дефекти, що є, можна усунути перед покупкою поліса, щоб надалі розраховувати на повний ремонт.

Висновок

Придбавати поліс Каско чи ні — справа кожного автомобіліста, проте власники страховки отримують всебічний захист на випадок викрадення чи розкрадання автомобіля, повної загибелі транспортного засобу та практично будь-якого типу збитків. Страховка дозволяє заощадити гроші у разі непередбачених ситуацій, тому перед ухваленням рішення про добровільне страхування варто зважити всі за та проти. Завдяки різноманітності програм по Каско можна вибрати оптимальний варіант для бюджету та комплексного захисту авто.